ПЛАС: На сегодняшний день в России в области биоэквайринга проведена большая работа, в которой приняли участие ведущие финансовые институты. Чем, на ваш взгляд, характеризуется сегодняшний этап развития этого рынка? Какие инфраструктурные преобразования реализованы на примере конкретных проектов, что предстоит сделать? С какими проблемами пришлось столкнуться и какие пути решения были найдены? Чем важен биоэквайринг как новый этап развития безналичных платежей как для России, так и для всей мировой индустрии в целом? Что можно сказать о международном опыте и месте рынка РФ с точки зрения развития данной технологии?

Р. Бахтиев: Рынок биоэквайринга в России значительно продвинулся благодаря участию ведущих финансовых учреждений и технологических компаний. Сейчас рынок уже перешел от пилотных проектов к более широкому внедрению и принятию пользователями.
Важность биоэквайринга в развитии безналичных платежей:
·Удобство: ускорение и упрощение транзакций.
·Безопасность: снижение риска мошенничества.
·Эффективность: сокращение времени на обработку платежей и уменьшение ошибок.
В мире технология биоэквайринга внедряется с различной степенью успешности. Россия становится значимым игроком благодаря нашему совместному проекту со Сбербанком.
Основные задачи и вызовы на этом этапе:
·Защита данных: обеспечение безопасности биометрической информации.
·Инфраструктура: постоянное усовершенствование терминалов для улучшения работы биоэквайринга.
·Обучение пользователей: повышение осведомленности и доверия покупателей.
Биоэквайринг меняет рынок безналичных платежей в России и мире, предлагая повышенную безопасность, удобство и эффективность. Решение текущих задач по защите данных, модернизации инфраструктуры и обучению пользователей обеспечит дальнейшее успешное развитие этой технологии.

Ш. Цзунхуэй: Биометрия находится на этапе быстрого развития во всем мире, и Россия продемонстрировала замечательный прогресс и наличие потенциала в этой области.
Будучи пионером в области разработки и производства коммерческого интеллектуального оборудования в Китае, компания XC TECH сделала следующие наблюдения в отношении состояния отрасли и будущих направлений развития.
Основные характеристики данной стадии развития рынка – технологические новшества и широкое применение. В России биометрия широко используется не только в сфере безопасности, но также в банковской сфере и здравоохранении.
Трудности и решения – конфиденциальность и безопасность данных. Широкое использование биометрических данных требует внедрения строгих правил защиты данных и конфиденциальности.
Технические стандарты и операционная совместимость – проблема заключается в обеспечении стандартизации и совместимости различных систем; это требует единообразия технических стандартов и протоколов.
Важность биометрии как метода безналичных платежей – это безопасность и удобство. Цифровые платежи значительно выигрывают от использования биометрии, поскольку появляется возможность упростить пользовательский интерфейс и повысить безопасность платежей.
Глобальные тенденции и рыночный спрос таковы, что биометрия становится все более важным методом проверки подлинности личности по мере распространения цифровых платежей по всему миру.
Состояние российского рынка и мировой опыт:
·Зарубежный опыт: в других странах имеется множество приложений с использованием биометрии и конкретных примеров исследований в сфере биометрии, на которых Россия может учиться. В то же время чрезвычайно развиты технология и производство интеллектуального оборудования для распознавания лиц.
·Рынок в России. В частности, в сфере платежей и безопасности Россия неуклонно догоняет мировых лидеров в разработке и использовании биометрии.
В целом биометрия становится новым этапом развития безналичных расчетов в России и в мире. Чтобы обеспечить ее долгосрочный рост и широкое использование, необходимы постоянные инвестиции в технические инновации, стандартизацию и безопасность данных.

ПЛАС: Широкомасштабное внедрение биоэквайринга в РФ и в мире – какие сроки видятся вам и от чего они зависят? При проведении недавнего ПЛАС-опроса, призванного выявить отношение потребителей к биоэквайрингу, 22% опрошенных нами читателей признались, что не видят принципиальных преимуществ биоэквайринга перед другими способами расчетов. В свою очередь 17% сообщили, что уже давно расплачиваются с помощью биометрии. При этом 14% считают, что это небезопасно. Как вы могли бы прокомментировать эти цифры?

Р. Бахтиев: Масштабное внедрение биоэквайринга в России и в мире займет от трех до пяти лет. Это зависит от технологической готовности, нормативно-правовой базы, партнерства с банками и торговыми сетями, а также от уровня доверия потребителей. Мы активно работаем над повышением уровня безопасности и информируем пользователей об основных преимуществах биометрии, таких как удобство, скорость, дополнительная безопасность и инклюзивность.

Ш. Цзунхуэй: По данным XC TECH, известного игрока на китайском рынке коммерческого интеллектуального оборудования, ожидается, что к 2025–2028 годам платежи с использованием биометрии получат широкое распространение в России и других странах.
Для этого необходимы:
·Технологическая зрелость. Широкое признание биометрической технологии в основном обусловлено ее безопасностью и надежностью.
·Защита конфиденциальности и законодательная база. Принятие потребителями биометрических платежей зависит от строгой конфиденциальности и правовой защиты.
·Рыночный спрос и отношение клиентов. Скорость внедрения этой технологии и отношение к ней потребителей оказывают непосредственное влияние на то, насколько быстро и широко внедряются биометрические платежи.
·Количество установленных в настоящее время терминалов и потенциальный будущий рост.
Потенциальные результаты на будущее таковы: в течение следующих нескольких лет ожидается значительный рост биометрических платежей, особенно в отраслях с высокой степенью цифровизации, где требуется повышенная безопасность, поскольку технология развивается, и клиенты все более охотно ее используют.
Наблюдения, основанные на изучении результатов ПЛАС-опроса:
·22% респондентов не понимают основных преимуществ использования биометрии при совершении покупок – это может быть связано с их относительным незнанием технологии биометрических платежей и с тем, насколько для них удобны существующие способы оплаты (наличные, кредитные карты и т. д.).
·17% респондентов давно используют биометрические платежи – из этого видно, что данный вид платежей уже получил широкое распространение и используется определенными слоями потребителей.
·14% респондентов указали на то, что одним из ключевых опасений в отношении биометрических платежей является безопасность. Поэтому при внедрении этой технологии поставщики и органы госуправления должны уделять внимание прежде всего усилению мер безопасности и защите информации.
В заключение нужно отметить, что, несмотря на сложности, связанные с внедрением новых технологий, законодательством и приобретением популярности у потребителей, биометрические платежи как новая форма оплаты постепенно получают все более широкое распространение как на международном уровне, так и в России. Поэтому можно сказать, что в ближайшие годы биометрические платежи станут более распространенным явлением по мере развития рынка и технологического прогресса.


ПЛАС: В РФ уже установлены сотни тысяч терминалов, где можно расплатиться, не имея ни карты, ни телефона. И это очень важно – ведь когда начали использовать телефон для оплаты счета и покупки, было много опасений (что, например, делать, если разрядится аккумулятор?). Однако сейчас уже активно внедряются стикеры, и мы видим, что платежные технологии постоянно прогрессируют. Поэтому биоэквайринг – это новый важный этап для индустрии в целом. Какие требования сегодня выдвигаются к терминальному оборудованию в этом сегменте? Какими характеристиками, функциональными возможностями, стоимостью и т. п. должен обладать современный терминал для биоэквайринга?

Р. Бахтиев: Платежные стикеры активно внедряются, действительно облегчая оплату для покупателей. Мы считаем, что оплата лицом будет ультимативным способом для оплаты. Требования к терминалам включают высокую точность распознавания, быстродействие, безопасность и инклюзивность. На самом деле одной из самых критичных частей терминала для биоэквайринга является камера, которую мы постоянно улучшаем.

Ш. Цзунхуэй: В мире современных платежей все большее значение приобретают терминалы, поддерживающие биометрические технологии распознавания по лицу. Ниже приводится краткое описание технических характеристик, отличительных черт и ожидаемых изменений для этих терминалов.
Требования и характеристики:
·Биометрия. Для быстрой и точной идентификации лиц используются камеры с высоким разрешением и алгоритмы глубокого обучения.
·Безопасность. Внедрение технически сложных методов шифрования биометрических данных, что гарантирует безопасность платежных транзакций.
·Режим реального времени. Быстрая обработка запросов на оплату для обеспечения процесса платежа.
Характеристики устройств:
·Аппаратное обеспечение: устройство должно иметь качественные камеру и процессор, а также достаточный объем памяти для того, чтобы поддерживать сложные алгоритмы распознавания лиц.
·Простота использования: удобный интерфейс, простота управления, поддержка нескольких языков и культурных особенностей.
·Стабильность: надежная работа в различных условиях освещения и окружающей среды, надежная защита от помех.
Безопасность и защита конфиденциальности:
·Устройство должно соответствовать строгим стандартам безопасности для защиты биометрических данных пользователя и платежной информации от несанкционированного доступа.
·Поддержка функций защиты конфиденциальности, таких как анонимизация пользовательских данных и передача их в зашифрованном виде.
Затраты и развертывание:
·Стоимость оборудования: себестоимость производства устройств постепенно снижается, но высококачественное биометрическое оборудование и оборудование для обеспечения безопасности по-прежнему могут потребовать больших первоначальных инвестиций.
·Развертывание и обслуживание. Для обеспечения безопасности и стабильности работы системы необходимы регулярные обновления и обслуживание программного обеспечения.
По мере развития технологий и увеличения рыночного спроса могут возникнуть следующие тенденции в отношении платежных терминалов с функцией распознавания лиц на базе биометрии:
·Многофакторная аутентификация: интеграция нескольких биометрических функций или других факторов, таких как спектрограмма голоса и радужная оболочка глаза, в целях повышения безопасности.
·Оптимизация интеллектуальной обработки данных и искусственного интеллекта: использование машинного обучения и ИИ для повышения точности и скорости распознавания лиц.
·Бесконтактные платежи: поддержка бесконтактных платежей на основе биометрических данных для повышения удобства и безопасности платежа.
·Интеграция экосистемы: взаимодействие с различными платежными платформами и финансовыми учреждениями для поддержки приобретших всемирный характер потребностей в платежных сервисах.
В целом биометрические платежные терминалы с функцией распознавания лиц представляют собой важную тенденцию в развитии платежных технологий в направлении большей безопасности, удобства и интеллектуальной обработки данных. Ожидается, что благодаря постоянному развитию технологий и расширению спектра сценариев применения эти терминалы будут широко использоваться во всем мире, обеспечивая пользователям и ТСП более удобный процесс оплаты.

ПЛАС: В какой мере этим требованиям соответствуют терминалы линейки Kozen P12 для оплаты биометрическими данными (лицом)? Почему выбор был сделан в пользу этого китайского производителя? В какой мере он был обусловлен его потенциалом, а в какой – геополитической ситуацией? Позиции вендора на мировом рынке?

Ш. Цзунхуэй: KOZEN — подразделение компании XC TECH, известного китайского разработчика и производителя коммерческих интеллектуальных устройств, которая нацелена на мировой рынок смарт-платежей. Это устройство полностью удовлетворяет требованиям российского рынка в части распознавания лиц. Оно оснащено новейшими интеллектуальными аппаратными системами и платформами, облегчающими работу с передовой технологией распознавания лиц.
На данный момент XC TECH занимает лидирующие позиции на мировом рынке оборудования для смарт-платежей. В 2024 году компания в целом внесет свой вклад в годовой показатель поставки на рынок 6 миллионов смарт-устройств.

ПЛАС: Расскажите о возможностях терминала Kozen P12 – какие перспективы у этого терминала видятся в России? Как решен в том числе вопрос с ПО?

Р. Бахтиев: Терминал Kozen P12 для продавцов и банков предлагает удобство мобильных платежей, управление инвентарем и транзакциями в реальном времени. Для банков это включает удаленный доступ к финансовым данным, обработку платежей и улучшенную безопасность. Перспективы в России – рост цифровой экономики и повышение эффективности бизнеса.

ПЛАС: Несколько слов о проектах, в которых вы уже участвуете с терминалами Kozen. Ограничиваются ли они только рынком РФ?

Р. Бахтиев: На данный момент пока только в РФ, но в планах выход на рынки дружественных стран.

ПЛАС: Есть мнение, что рост качества дипфейков будет постоянно увеличивать стоимость широкого использования биометрии. Как вы считаете, такие атаки способны постепенно сделать массовую биометрию экономически нецелесообразной? Как долго биоэквайринг будет ограничиваться платежами на незначительные суммы? Расскажите о том, как реализована защита от биометрических атак в терминалах Kozen P12?

Р. Бахтиев: Рост качества дипфейков не делает биометрию экономически нецелесообразной. Биоэквайринг скоро распространится на большие суммы, и уже клиенты будут выбирать лимиты на оплату биометрией. Так же для оплат на большие суммы может запрашиваться дополнительный код, который клиент сам устанавливает для себя. Банки постоянно улучшают алгоритмы защиты, включая многоуровневую аутентификацию и анализ поведения пользователя, эффективно предотвращая атаки злоумышленников.

ПЛАС: Какие страны смогут последовать за Россией в ближайшие месяцы?

Р. Бахтиев: Главным фактором для внедрения биоэквайринга является законодательная база. Биоэквайринг успешно смогут внедрить только в тех странах, где будут изданы законы в поддержку данной технологии. Вероятнее всего, Беларусь, Узбекистан и другие близлежащие к нам страны смогут успешно принять биометрию как эффективный и современный инструмент оплаты.